Skip to content

Det blir inte alltid som man tänkt sig

29 juli, 2016

Du planerar och ser en bild framför dig hur det ska bli när det är klart, men så händer det något som du inte förutsett. Ofta något som absolut inte funnits i dina funderingar och planer.

?

?

Det gäller såväl i som utanför arbetslivet. Fisken du åkte ut för att ”ta upp” högg inte så det fick blir korv istället. Resan du skulle göra fick du ställa in eftersom du blev sjuk. Jobbet du trodde du skulle få fick någon annan.

Men vissa saker kan man dock försäkra sig mot i det fall att planerna inte håller. Du har kanske tecknat en reseförsäkring om du skulle bli sjuk när du ska åka iväg på den där utlandssemestern.

Du kanske har tecknat en assistansförsäkring, så att om bilen plötsligt står där så får du hjälp och en lånebil under tiden bilen repareras.

Men hur gör du när du söker jobb? Frågar du om företaget har tjänstepension? Troligen gör du inte det. Och ändå är tjänstpension ett av de viktigaste skydden du behöver ha i ditt liv. Långt viktigare är rese- och assistansförsäkringar.

För vad händer om du blir sjuk en längre tid? Utan tjänstepension får du bara sjukersättning från Försäkringskassan. För en person med en lön på 26 000 kronor i månaden blir det en skillnad på ca 2 600 kronor per månad mellan den som har tjänstepension och den som inte har. Skulle du ha en lön på 34 000 kronor är skillnaden ca 7 000 kronor i månaden.  Till det kommer alla de premier som fortsätter att betalas in till din pensionsförsäkring om du har tjänstepension och som du går miste om ifall du inte har det. Det kan bli mycket pengar om du är sjuk länge.

Vill du se vad skillnaden blir för just dig så kan jag rekommendera ersattningskollen.se. Där kan du själv knappa in din lön och se vilken sjukpension du skulle få.

Så glöm inte en av de viktigaste frågorna när du söker jobb, nämligen ”Vad innehåller er tjänstepension?”. Blir svaret ”Vi har ingen”, se till att du får en tjänstepension eller se om det finns ett annat företag som har tjänstepensionsförsäkring du kan få jobb hos.

För oavsett hur du planerar så blir det inte alltid som man tänkt sig.

Pensionsprat i rosornas och ruinernas stad

8 juli, 2016

rosorVad gör en pensionsexpert under juli månad i rosornas och ruinernas stad Visby? Ja, egentligen borde man kanske ta det lugnt och promenera runt och se just på alla ruiner och rosor, äta och dricka gott och bara må bra. Men istället gör jag som många andra under vecka 27. Jag far runt som en skottspole mellan seminarierna under Almedalsveckan.

Många är ämnesområdena som diskuteras i Almedalen – den årliga begivenheten som fått namn efter parken som till 1400-talet var Visbys hamn. Ett av alla ämnen är pension.

I år har det pratats mycket om de ”ojämställda pensionerna” och de lägre pensionsnivåerna vi ser framför oss.

När det gäller ojämställda pensioner tycker jag vi kan börja med att reda ut begreppen, det gör det hela mycket enklare att diskutera. Pensionerna i sig är inte ojämställda. De är i princip alla könsneutrala. Så är det.

Däremot blir utfallet, alltså det vi får utbetalt, ojämställt. Om man jämför kvinnors och mäns snittpensioner så är pensionsnivån högre för män. Det beror på att mäns löner fortfarande i snitt är högre än kvinnors och att kvinnor dessutom arbetar mer deltid. Så låt diskussionen handla om hur man kan ändra på det. Då når vi snabbare mer jämställda pensioner tror jag.

När det gäller de lägre pensionsnivåerna framöver så beror de på att vi lever längre – vilket ju i sig något vi alla strävar efter. Men om vi lever länge, åtminstone statistiskt, får det i dagens premiebestämda system den konsekvensen att samma kapital ska räcka fler år när det betalas ut.  Alltså blir pensionen lägre, såvida inte mer premier betalas in under arbetslivet.

Eftersom vi idag i Sverige dessutom kommer in senare i arbetslivet, först vid 28-29 år i snitt (att jämföra med exempelvis England där inträdet i arbetslivet sker fem år tidigare), så innebär det kortare tid att tjäna in till pensionen. Att detta faktum nu finns på agendan är en av de bra saker som kom fram under årets Almedalsvecka.

Att vi kommer att behöva arbeta längre verkar många ha insett. Enligt en Sifoundersökning vi gjorde nyligen tror nästan varannan svensk att de kommer att jobba efter 65. Det är nästan dubbelt så många som för bara fem år sedan. Det visar att det är allt fler som börjar intressera sig för sin pension, vilket är bra.

Några svar på hur man ska lösa de ojämställda pensionerna eller höja pensionsnivån gavs inte i Almedalen. Däremot fanns goda intentioner och förslag till olika lösningar. Några av dessa är till och med riktigt bra och blir förhoppningsvis så småningom verklighet. För visst vore det väl skönt om visionen som Min Pension och Pensionsmyndigheten presenterade i ett av seminarierna blev sann:

Min pension arbetsliv2

Den ljusnande framtid är vår…

16 juni, 2016

Runt om i Sverige smyckas det med flaggor och ballonger. Det är glädje och förväntningar i luften och det sjungs för full hals om en ljus framtid. Det är studenttider.

Jag var som många andra på en studentmottagning i förra veckan. Som brukligt hölls det tal, och som brukligt innehöll de en del goda råd till studenten att ta med på resan in i vuxenlivet.

Student2

Mycket är oskrivet för en nybakad student, och tankarna kring den annalkande ”friheten” vandrar nog både fritt och högt. Men det hör sannolikt inte till vanligheterna att tankarna inbegriper tjänstepension. Inte så konstigt. När man just är på väg ut i arbetslivet eller in på högskolor och universitet är tankarna på pensionärslivet långt borta. Det finns ju så mycket annat att uppleva innan dess!

Samtidigt är det kanske faktiskt just då man lägger grunden för hur man kan få det längre fram i livet. Mitt råd till de studenter som jag träffat är därför att försökta ta ett jobb som erbjuder tjänstepension. Det är lika lätt att fråga om det finns tjänstepension som det är att fråga om vilken lön som man ska få.

Vill man ta det ett steg till ska man se till att tjänstepensionen innehåller både ålders- och sjukpension och möjlighet att teckna familjeskydd. För vad livet har i beredskap vet ingen.

Kan man sedan dessutom välja jobb på ett företag med kollektivavtal är det ännu bättre. Då kan man vara säker på att få bra villkor, som låga avgifter och möjlighet till hög avkastning.

Den som tar fasta på det rådet kan verkligen få en ljus framtid.

När du bestämt dig för att byta jobb

19 maj, 2016

En kompis till mig berättade nyligen att hon ska byta jobb. Hon hade beslutat att ta steget att lämna sitt nuvarande arbete efter att ha funderat en hel del. Hon hade till och med tackat nej till ett annat jobberbjudande innan hon nu tog steget till ett nytt arbete.

Att byta arbetsplats är för många en process som kan ta tid och som inte alltid är ett så enkelt val att göra. Man vet vad kan har och man kanske trivs rätt bra, men nya arbetsuppgifter och lite högre lön kittlar.

Eftersom jag jobbar med tjänstepensioner frågar jag ofta de som byter jobb: ”Och vad får du för tjänstepension?” Svaret blir tyvärr ofta bara ett stort frågetecken.

Även om allt fler funderar över sin pension så vet få hur mycket de får avsatt till sin tjänstepension. Länsförsäkringar har nyligen gjort en undersökning som visar att 2 av 3 av dem som jobbar i småföretag inte vet hur mycket arbetsgivaren sätter av till tjänstepensionen.

Det rör sig om en hel del pengar som man inte har koll på eller som man missar. Om du har en tjänstepension, till exempel ITP 1, och har en lön på 30 000 kronor i månaden, betalar din arbetsgivare in 1 350 kronor varje månad till tjänstepensionen. Med en lön på 40 000 kronor blir det 2 549 kronor inbetalt varje månad. Dessutom har du ett extra skydd om du skulle bli sjuk.

Ännu värre är att det blir allt fler som är helt utan tjänstepension. I P1s program Plånboken den 18 maj pratade bland andra Dan Wallberg från PTK om att tjänstepensionen blir allt viktigare framöver, särskilt då den allmänna pensionen ger allt mindre i pension i förhållande till lönen. I programmet tog man upp att cirka var tionde arbetande svensk saknar tjänstepension från sin arbetsgivare. Det är allra vanligast bland de yngre arbetstagarna, och särskilt i IT-, reklam- och pr-branscherna.

Den som saknar tjänstepension under sitt arbetsliv kan som pensionär ofta få klara sig på 30–40 procent av den tidigare lönen i allmän pension.

Så min fråga till dig som funderar på att byta jobb är: Har du frågat din tilltänkta arbetsgivare om de erbjuder tjänstepension?

Söker du spänning i vardagen?

12 april, 2016

Att läsa kan vara som att stiga in i en annan värld. Jag har alltid läst mycket. Det började tidigt med serietidningsklassikern Buster. I dag blir det alltifrån morgontidningar till deckare, romaner och facklitteratur.

Ofta läser jag flera böcker och tidningar samtidigt. En tidning på väg till jobbet, en bok på väg hem och en annan som ligger vid sängen. Just nu samsas en engelsk deckare och Jan Guillou med en bok om livförsäkringsteknik.

Mitt lästips i dag är PTK:s tidning ”Din tjänstepension”, som precis landade på mitt skrivbord. Du hittar den som bilaga i flera fackförbundstidningar men den går också att ladda ner på PTKs hemsida. Dessutom finns innehållet också på kampanjsidan dintjanstepension.seDin tjanstepension

Om du gillar att uppleva olika världar genom läsning rekommenderar jag dig att kliva in i tjänstepensionens värld genom att läsa ”Din tjänstpension”. Du får till exempel en snabb guide om hur pensionen fungerar och koll på avgifternas betydelse för din tjänstepension. Där kan du också ta del av mina tips för att välja rätt efterlevandeskydd.

Nästan lika spännande som en deckare, om du frågar mig.

Vad betyder väl ett rött kuvert?

30 mars, 2016

Påskhelgen har kommit och gått, och många av oss tar några extra dagar ledigt för att njuta av våren. Vi på Collectum passar samtidigt på att börja skicka ut våra röda kuvert med information om din tjänstepension ITP. Just denna vecka är det 277 000 personer i Västra Götaland som får sina kuvert.

Varför ska jag öppna mitt röda kuvert? Den frågan får jag ganska ofta så här års. En del säger ”Jag är ju så ung, pensionen hinner jag ta tag i sen”. Andra säger ”Jag är så gammal, det är inte någon idé att öppna eftersom det ändå är för sent att göra något”. Och några säger ”Pensionen blir väl vad den blir, inte blir jag klokare av att öppna något kuvert.”

Till dem och er andra säger jag med bestämdhet: Öppna, jag lovar att du kommer att bli överraskad. Du blir faktiskt klokare av det och det är inte svårt att förstå siffrorna. Dessutom kommer du att upptäcka att tjänstepensionen ITP innehåller mer än bara ålderspensionen: även sjukpension och efterlevandeskydd ingår.

DNs pensionsskola

Maria Crofts förklarar hur det funkar i DN:s pensionsskola

Det är dessutom aldrig försent att påverka sin pension. Jag tipsar gärna om DN:s pensionsskola om du vill ha idéer om hur du ska tänka kring ålderspensionen i olika åldrar. Ekonomijournalisten Maria Crofts ger olika tips beroende på i vilken ålder du befinner dig. Du som är ny på arbetsmarknaden och fått ditt första röda kuvert hittar dina tips här. Är du mer ”mitt i livet” finns dina tips här, och närmar du dig pensionen så har de samlat sina bästa tips här.

Men oavsett om du just börjat jobba, har arbetat ett tag eller börjar se slutet på ditt arbetsliv är mitt bästa tips att öppna dina pensionskuvert och se hur det kommer att se ut för dig i framtiden. Varför inte passa på att göra en total pensionsprognos när du ändå är igång? Logga in på minpension.se för att få en bra överblick över just din pension. När kan väl passa bättre än under påskens lediga dagar?

En helt könsneutral pension

24 mars, 2016

Idag diskuterades i Studio Ett på Sveriges Radio skillnaderna i män och kvinnors pensioner. I inslaget får man intrycket att tjänstepensionen bidrar till ökade skillnader mellan könen. Det stämmer inte.

Tvärtom är den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP en helt könsneutral pension. Tjänstepensionen från arbetsgivaren ökar upp den totala pensionen och kompenserar för det lågt satta taket i den allmänna pensionen från staten.

För att den samlade pensionen ska stå i proportion till den tidigare lönen har arbetsmarknadens parter kommit överens om att fullt ut kompensera den pensionssparare som har en lön som överskrider det lågt satta taket på 37 000 kronor i den allmänna pensionen.

Den pensionssparare som har en hög lön får därmed betydligt större avsättningar till tjänstepensionen jämfört med den som har en lägre lön. På så vis innebär en ojämlik arbetsmarknad med löneskillnader mellan könen och olika deltidsarbete också skillnader i tjänstepensionen.

I övrigt är tjänstepensionen ITP också könsneutral när det gäller utbetalning av pensionen, i den meningen att män och kvinnor beräknas leva lika länge.

På uppdrag av Svenskt Näringsliv och PTK har Collectum vid tre tillfällen genomfört upphandlingar av tjänstepension som bland annat har inneburit kraftigt pressade avgifter. Detta ger mer pension för pengarna, för både kvinnor och män.

Tjänstepensionen är en allt viktigare del av den framtida pensionen. Det viktigaste pensionsvalet är att välja en arbetsgivare som erbjuder tjänstepension.

Följ

Få meddelanden om nya inlägg via e-post.

Gör sällskap med 35 andra följare

%d bloggare gillar detta: