Varför får Miranda mer i pension än Elin?

Jobbar du på en arbetsplats som har kollektivavtal? Då kan du vara trygg med att du betalar låga avgifter för din tjänstepension. Har du en annan lösning – kolla vilka avgifter du betalar. För Miranda och Elin blir skillnaden flera hundratusen kronor i slutgiltig pension. Se vårt räkneexempel längre ner.

Avgifter

Avgifterna har stor betydelse för din pension

Vet du om att 1 procentenhet lägre avgift på ditt pensionssparande kan öka din pension med 20 procent? Med andra ord: avgiften har stor betydelse.

Men avkastningen då? Jo, den är givetvis också viktig, men den går inte att veta något om i förväg. Avgiften är det enda man som sparare kan veta på förhand och själv påverka. Och avgiften betalar man oavsett om fonden går upp eller ner.

Kollektivavtalad tjänstepension = låga avgifter

Inom all kollektivavtalad tjänstepension görs ett av urval av vilka som får förvalta spararnas pensionspengar, exempelvis genom upphandling. I urvalet ställs krav på låga avgifter. Collectums upphandlingar av förvaltare av tjänstepensionen ITP har inneburit mer än halverade avgifter för ITP-spararna. Från 2007 och fram till idag har den genomsnittliga avgiften minskat med i genomsnitt 72 procent bland de fonder som ITP-spararna kan välja bland. 72 procent! Det gör skillnad på pensionen det.

Har du en annan tjänstepensionslösning som inte är kollektivavtalad, eller om du sparar privat, gäller det däremot att ha koll på avgifterna. Skillnaden kan vara stor. Se exemplet här nedanför.

Exempel

Effekten av lägre avgifter

Miranda och Elin är informatörer. De började båda arbeta vid 25 års ålder med en ingångslön på 25 000 kronor i månaden.

f1

Miranda

Har tjänstepensionen ITP och sparar i upphandlade fonder

Kapital vid pension: 3 430 000 kronor
Betalat i avgifter: 158 000 kronor

f2

Elin

Har annan tjänstepensionslösning. Sparar i samma fonder som Miranda men på den öppna marknaden.

Kapital vid pension: 3 100 000 kronor
Betalat i avgifter: 331 000 kronor

=

Skillnad i pensionskapital: 330 000 kronor!

Tack vare de lägre avgifterna inom ITP får Miranda 330 000 kronor mer i pensionskapital än Elin när de går i pension vid 67 års ålder.

Klicka nedan för att se hur vi har gjort beräkningarna.

Så här har vi räknat

Vår beräkning bygger på att Miranda och Elin börjar arbeta när de är 25 år, med en ingångslön på
25 000 kronor i månaden. De går i pension vid 67 års ålder.


Miranda har tjänstepensionen ITP

Avgift: 0,38 procent (genomsnittet för upphandlade fonder inom ITP)
Avkastning: 6 procent
Ackumulerad fondavgift: 158 000 kronor
Kapital vid pensionering: 3 430 000 kronor
I beräkningen ingår också Collectums administrationsavgift på 1 procent på premien innan den överförs till försäkringsbolaget.

 


 

Elin har en icke kollektivavtalad tjänstepensionslösning och sparar i samma fonder som Miranda men på den öppna marknaden.

Avgift: 0,86 procent (genomsnittet för samma fonder på den öppna marknaden)
Avkastning: 6 procent
Ackumulerad fondavgift: 331 000 kronor
Kapital vid pensionering: 3 100 000 kronor

Tips!

Se till att du har låga avgifter, både på ditt tjänstepensionssparande och ditt eventuella privata sparande. Betalar du för rådgivning? Kolla hur mycket kostnaden äter av din pension.

Konsumenternas.se kan du jämföra avgifter för kollektivavtalad tjänstepension.

Se en jämförelse av fondavgifterna inom tjänstepensionen ITP och fondavgifterna på den öppna marknaden i Collectums avgiftsrapport 2017.

Har du tjänstepensionen ITPK (gäller dig som är tjänsteman och född 1978 eller tidigare) och gjorde ditt ITPK-val för länge sedan kan det vara bra att kolla att du inte betalar de gamla, högre avgifterna. Logga in och se efter på Mina sidor på collectum.se, och kontakta oss om du har frågor!

Läs mer

Vet du om du har tjänstepension? Här är de vanligaste kollektivavtalade pensionerna.

mobile_parts

Få koll på delarna

Se film om avgifterna

Se upp för höga avgifter! De äter mer av din pension än du tror. Du som har kollektivavtalad tjänstepension kan vara trygg. Vår film sammanfattar det viktigaste du behöver tänka på.

Få koll på helheten

Checklista

Det här behöver du göra för att få koll på din pension. Det är lättare än du tror!

Gör en prognos

Bästa sättet att få koll på pensionen är att göra en personlig prognos. Du kanske blir glatt överraskad!

Personlig rådgivning

För dig som är tjänsteman i privat sektor finns personlig hjälp att få på radgivningstjanst.se

Gör val för din tjänste­pension

 Vet du inte vart du ska vända dig? Vi hjälper dig, läs mer här.

Privatanställd
tjänsteman

Du som är privatanställd tjänsteman med kollektivavtal gör dina tjänstepensionsval hos Collectum.

Privatanställd
arbetare

Du som är privatanställd arbetare med kollektivavtal gör dina tjänstepensionsval hos Fora.

Kommun- eller
lanstingsanställd

Du som är anställd i kommun eller landsting gör dina tjänstepensionsval hos Valcentralen eller Pensionsvalet.

Statligt anställd

Du som är statligt anställd gör dina tjänstepensionsval hos Statens tjänstepensionsverk.